Pourquoi une vision d'ensemble change le conseil
La plupart des décisions patrimoniales sont prises isolément : un plan d'épargne retraite ouvert à la banque une année, une assurance-vie souscrite une autre, un investissement locatif décidé sur le conseil d'un ami. Chaque décision pouvait se défendre séparément. Ensemble, elles forment rarement une stratégie.
Un bilan patrimonial consiste à tout remettre sur la table en même temps : revenus, fiscalité, épargne, crédits, situation familiale et projets des dix prochaines années. C'est de la cohérence entre ces éléments que naît le conseil utile.
C'est aussi le seul moyen honnête de savoir s'il y a quelque chose à faire. Parfois la réponse est non, et je le dis.
Est-ce que cela vous concerne ?
Vous n'avez jamais fait le point
Le cas le plus courant. Vous détenez des produits sans savoir vraiment ce qu'ils valent ni s'ils se complètent.
Votre situation vient de changer
Mariage, naissance, séparation, augmentation, héritage, création d'entreprise : chaque changement rend les réglages précédents obsolètes.
Vous hésitez entre plusieurs options
Rembourser un crédit ou placer, épargne retraite ou assurance-vie, acheter ou louer. Ces arbitrages se tranchent avec des chiffres, pas avec des convictions.
On vous a fait une proposition
Apportez-la. Un avis extérieur et indépendant sur une proposition commerciale vaut souvent le déplacement.
Ce que couvre le bilan
Le tour d'horizon porte sur l'ensemble des postes, y compris ceux dont vous pensez qu'ils vont bien.
| Fiscalité | tranche, plafonds, leviers disponibles |
| Épargne et placements | rendement réel, frais, répartition |
| Immobilier et crédits | rentabilité, assurance emprunteur |
| Retraite et transmission | projection, bénéficiaires, abattements |
Le bilan est gratuit et sans engagement. Je suis rémunéré par les organismes partenaires, de manière identique quel que soit le produit retenu, et uniquement si vous décidez ensuite de mettre quelque chose en place.
Ce qu'il faut savoir avant de se lancer
- Le bilan ne vous engage à rien.
- Un bilan utile suppose des informations exactes. Avis d'imposition, relevés de contrats, tableaux d'amortissement : plus vous apportez d'éléments, plus le chiffrage est juste.
- Il n'y a pas toujours quelque chose à optimiser. Certaines situations sont déjà bien réglées, et je préfère le dire que d'inventer un besoin.
Questions fréquentes
Le bilan est-il vraiment gratuit ?
Oui, entièrement et sans contrepartie. Je ne facture aucun honoraire. Ma rémunération vient des organismes partenaires, de manière identique quel que soit le produit retenu, et seulement si vous décidez plus tard de mettre quelque chose en place.
Que dois-je apporter ?
Votre dernier avis d'imposition en priorité : il contient votre tranche, votre revenu fiscal de référence et vos plafonds d'épargne retraite. Ensuite, selon votre situation, les relevés de vos contrats d'épargne, vos tableaux d'amortissement de crédits et, le cas échéant, les propositions qu'on vous a faites.
Où se passe le rendez-vous ?
Au cabinet, 43 avenue Georges Pompidou à Balma, chez vous dans un rayon de trente kilomètres autour de Toulouse, ou en visioconférence où que vous soyez en France. À vous de choisir.